Nowelizacja przepisów prawa, roszczeniowa postawa pacjentów oraz rosnące kwoty zadośćuczynienia finansowego przyznawanego przez sądy osobom pokrzywdzonym powodują, że umowy ubezpieczenia OC zawierane przez lekarzy mogą być niewystarczające do zapewnienia pełnej ochrony. Jednym z elementów, który musi znaleźć się w każdej umowie ubezpieczenia OC, jest wysokość minimalnej sumy gwarancyjnej określającej wysokość odpowiedzialności ubezpieczyciela. W ramach obowiązkowych ubezpieczeń OC minimalna suma gwarancyjna podana jest z góry przez przepisy prawa. Obserwując rosnące stawki zadośćuczynienia przyznawanego przez sądy, należy stwierdzić, że wysokość sumy gwarancyjnej określonej przez prawodawcę nie stanowi w każdym przypadku pełnej ochrony dla lekarza. W wielu sytuacjach pełne zabezpieczenie przed ryzykiem pokrycia szkody z własnych środków zapewnia dopiero zawarcie dodatkowej, dobrowolnej umowy ubezpieczenia OC.

Updating the laws, claims of patients and increasing costs of financial compensation awarded by the courts to the aggrieved party cause that the civil liability (CL) insurance contracts for physicians may be insufficient to provide full protection. One of the elements, which has to be included in each CL insurance contract, is the highest minimal amount of guaranteed fund that determines the responsibility level of the insurer. Within the mandatory CL insurances, the minimal guaranteed fund is defined by the law. Observing increasing compensation rates awarded by the courts, it should be stated that the level of guaranteed fund, determined by the employer, does not provide full protection for the physician in each situation. In many cases, full security against the risk of covering the damage from own resources is provided by an additional voluntary CL insurance contract.